[摘要] 2014年年底以来，湖南长沙、株洲、娄底等多地有投资公司、非融资性担保公司、小额贷款公司、咨询公司等民间投融资、中介机构出现“跑路”潮，部分投资者损失惨重。
2014年年底以来，湖南长沙、株洲、娄底等多地有投资公司、非融资性担保公司、小额贷款公司、咨询公司等民间投融资、中介机构出现“跑路”潮，部分投资者损失惨重。
去年8月，经朋友介绍，69岁的张大爷和老伴将20余万元养老钱全部投进长沙某投资公司。对方承诺，每月付利息3分，但仅仅4个月后，该公司便凭空消失。“我们觉得把钱放在这个公司能多赚点，也没有管他们做什么项目。”如今张大爷十分后悔，这笔钱如果追不回来，以后的生活质量将急剧下降。
来自娄底的孙女士也蒙受了重大损失。据她描述，“投资”的钱除了她自己和家人的存款外，大多是向亲戚朋友借的，总共超过100万元。
有着类似遭遇的受害者不胜枚举。记者发现，不仅是湖南，在广东、福建、江苏等多个省份也有多家民间借贷公司自去年下半年起陆续关门，数以千计的投资者血本无归。
为何民间借贷违约案件呈现高发态势？民间金融理财风险如何规避？
有专家分析，违法民间借贷主要有两种表现形式：一是非法面向社会公众开展委托理财、证券投资咨询等业务，它们打着民间金融旗号，实际上是纯粹以圈钱为目的。二是利用项目开发投资、编造虚假融资项目、签订商品经销合同等形式非法吸收资金。
记者了解到，许多靠赚取利息差来维持运营的融资贷款机构，因单个或少数借款企业违约，引起局部恐慌而诱发挤兑，导致其过早“跑路”。而众多投资者在闻到风吹草动后纷纷提出撤资，这些机构难以为继，也集中选择“蒸发”。
一位从事民间借贷多年的知情人士向记者透露，一些正规实体企业也在非法从事此业务。它们过度扩张缺乏资金，被迫靠民间借贷来维持运营，而这种拆东墙补西墙式的“短贷长用”，终因中间某个环节出现问题，导致资金链断裂。
湖南大学金融与统计学院教授戴晓凤认为，湖南省民间借贷市场处于无序状态，经营形式、业务操作不规范，导致征信体系缺失。“一些民间放贷机构违规做资金池业务，形成自身资产的错配，而引发流动性风险。”
事实上，民间借贷的监管难度颇大。除融资性担保机构的设立与变更需要湖南省政府金融办审批许可外，非融资性担保公司目前工商注册并不需要前置审批，也没有专门机构对其进行管理，资金借贷系统链条一旦发生崩盘，往往给政府和社会带来恶劣影响。
湖南睿邦律师事务所执行主任刘明发现，近年来民间金融案件大量上升。他研究的多个案件表明，民间借贷对于需求者的一些临时性、过桥性资金需求短时民间尚可应对，但随着资金链的延长，行业企业的盈利水平又跟不上借款利率的速度，民间金融系统风险就会大幅增加。
为维护经济金融秩序，湖南省政府正在积极努力。今年2月份召开的湖南省加强民间融资管理工作会议透露，湖南将推动民间融资规范发展，疏通投融资渠道，引导民间资金有序流动，同时建立长效机制，创新民间融资管理方式。
“民间借贷多为地下操作且以高息作诱饵，其利率超出银行同期贷款利率4倍的部分不受法律保护，风险极大。”湖南省消费者协会秘书长李镜亮提醒社会公众，投资前需充分了解相关企业的资质、登记记录和信誉度等情况，对理财项目切不可盲目跟风，要理性、谨慎投资，避免自身财产遭受损失。
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